registlegal.ru
8 (812) 438-56-86 8 (921) 938-30-89    info@registlegal.ru

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

8 (812) 438-56-86
8 (921) 938-30-89
info@registlegal.ru

Образцы документов:

Образец заявления о признании гражданина банкротом

Банкротство физических лиц судебная практика 2015

Заявление в банк о реструктуризации кредита

Инструкция по отправке Заявления в банк

Заявление о разблокировке банковской карты

Отзыв разрешение на использование персональных данных

Снятие блокировок с банковских карт - ИНСТРУКЦИЯ

Список документов для подачи заявления о банкротстве

ФЗ "О несостоятельности" (банкротстве)

Задайте ваш вопрос Юристу




Банкротство физических лиц инструкция - пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц инструкция (подробно и с пояснениями):

I Принятие решение о подаче заявления в суд

Принимая решение о собственном банкротстве, гражданин должен:

  • Посчитать размер всех своих задолженностей (он должен быть не менее 500 000 рублей). При этом принимать во внимание необходимо не только большие долги перед банками по кредитным договорам, но и незначительные, например, задолженность по расписке перед своим знакомым, по налогам и т.п. Несообщение суду о своих долгах перед третьими лицами нарушает их права (напр., право участвовать и голосовать на собрании кредиторов). Более того, те требования, о которых вы «забудете», вы обязаны будете исполнить даже после завершения судебного процесса, причем в полном объеме. Поэтому вспомнить всех своих кредиторов выгодно в первую очередь должнику.

ДОЛЖНИК ВПРАВЕ:Если на момент принятия такого решения гражданин еще не находится в соответствующей просрочке, но его финансовое положение дает все основания полагать, что в связи со своей неплатежеспособностью такая просрочка обязательно будет допущена, он также вправе обратиться в суд с заявлением, не дожидаясь просрочки и конфликтов с кредиторами.

ДОЛЖНИК ОБЯЗАН: Процедура банкротства физического лица должна быть инициирована также в случае, если в процессе принятия решения гражданином будет обнаружено, что он все-таки сможет погасить часть своих долгов перед одним или несколькими кредиторами, однако:

  1. Это приведет к невозможности погашения других своих долгов (в том числе обязанностей по уплате налогов и т.п.) в полном объеме перед другими кредиторами,
  2. Размер таких непогашенных долгов составит 500 000 рублей и более.

II Составление заявления и подготовка пакета необходимых документов

Если решение обанкротиться все-таки было принято, вам необходимо начать собирать документы для суда. И таких документов потребуется немало в связи с тем, что суду необходимо иметь полное представление об имущественном положении должника. Полное представление о ваших финансах должен иметь и юрист, иначе весь судебный процесс может выйти из-под его контроля.

Полный перечень документов указан в п.3 ст.213.4 Закона о несостоятельности. Также вы можете ознакомиться с ним в статье: Документы к Заявлению о Банкротстве (ст.213.4 ФЗ №127). На основании этих документов должно быть составлено заявление, которое и послужит основанием для старта процедуры банкротства физического лица в суде. В заявлении должно быть указано СРО (из членов которого суд выберет финансового управляющего (далее — ФУ) и расписано, почему вы считаете себя неплатежеспособным. В противном случае суд признает такое заявление необоснованным.

Когда вы будете абсолютно готовы к процедуре банкротства физического лица, вам необходимо будет перечислить 10 000 рублей в депозит суда, которые затем пойдут на оплату услуг утвержденного ФУ и оплатить госпошлину 6000 тысяч рублей.

III Рассмотрение заявления судом и введение реструктуризации

Срок данного этапа процедуры банкротства физического лица составляет от 15 дней до 3 месяцев. Если вы исполнили все требования, предъявляемые к заявлению, и приложили все необходимые документы, то суд признает его обоснованным и введет реструктуризацию. В соответствующем определении будет также указано:

-   дата судебного заседания;

-   решение об утверждении ФУ;

-   размер расходов на третьих лиц (если вы внесли в депозит дополнительные средства помимо 10 000 рублей и дали согласие на соответствующее их использование).

Каковы последствия введения такой процедуры банкротства физического лица, как введение реструктуризации?

-   сделки по приобретению, отчуждению и сделки, связанные с возможностью отчуждения имущества стоимостью более 50 000 рублей, недвижимости, транспорта, ценных бумаг, долей в уставном капитале, договоры займа, поручительства, долевого управления, залога могут быть заключены вами ТОЛЬКО С СОГЛАСИЯ ФУ, то же самое относится и к уступке прав и переводу долга;

-   вам ЗАПРЕЩЕНО вносить свое имущество в уставный капитал юридических лиц, приобретать доли в них, их акции и паи, совершать безвозмездные сделки, осуществлять выплаты своим кредиторам;

-   другие незавершенные судебные споры теперь будут рассматриваться только в рамках данной процедуры банкротства физического лица (искл.: споры по текущим платежам, т.е. платежам, обязанность осуществления которых у вас возникла уже после возбуждения дела о несостоятельности);

-  исполнение по исполнительным документам будет приостановлено (искл.: возмещение вреда жизни/здоровью, алименты, обращение взыскание на заложенное жилое помещение, если кредитор оставляет его за собой)

-  по непросроченным обязательствам сроки считаются наступившими;

-  по всем обязательствам прекращается начисление процентов и неустоек;

-  ваши кредиторы по неденежным обязательствам теперь могут отказаться от исполнения своих обязательств.

IV Формирование реестра требований кредиторов

В течение 2 месяцев с момента опубликования сведений о признании вашего заявления обоснованным в ЕФРСоБ ваши кредиторы обязаны предъявить свои требования в суд, рассматривающий дело о несостоятельности (этот срок может быть восстановлен по уважительной причине при наличии соответствующего ходатайства с его стороны). О том, что в отношении гражданина введена реструктуризация, его кредиторы могут узнать не только из ЕФРСоБ, но и из уведомления финансового управляющего (далее — ФУ), на котором и лежит обязанность по их извещению, для чего законом ему отводится срок в 15 дней.

Если соответствующее требование не было заявлено в двухмесячный срок (этот срок не был восстановлен), то оно просто не будет включено в реестр, а, следовательно, кредитор не будет иметь право голоса при принятии решений на собрании кредиторов (далее — СК).

Если вы считаете заявленные требования необоснованными, либо по ним был пропущен срок исковой давности, то в течение 15 дней вы имеете право подать возражения суд (это за вас сделает юрист, сопровождающий дело). Это особенно важно, если такие требования относятся к категории требований, которые не прекращаются после признания лица несостоятельным.

V Представление плана реструктуризации долгов (далее — план)

Граждане рассчитывают на освобождение от своих долгов, тогда как их кредиторы — наоборот, хотят получить хотя бы часть из того, на что они вправе рассчитывать. Так, для кредиторов может быть выгодно (при отсутствии активов у должника и наличии у него хорошей заработной платы) реструктурировать долги. Для этого они (а также вы и ФУ) в течение 2 месяцев и 10 дней с момента признания заявления гражданина обоснованным могут представить проект плана. Если планов несколько, то их будут рассматривать на СК, а если нет — то на СК будет предложено признать гражданина несостоятельным и приступить к реализации вещей и прав должника.

VI Проведение первого СК

Первое СК будет проведено ФУ в рабочие дни с 8 до 20 часов, вне зависимости от того, будете ли вы на нем присутствовать или нет (ФУ уведомляет не позднее чем за 14 дней (30 дней, если проводится в форме заочного голосования). Срок проведения первого СК — не ранее 20 дней с даты направления плана и не позднее 60 дней с даты признания заявления гражданина обоснованным.

На СК решаются вопросы об утверждении (отказе в утверждении) плана, изменений в нем; об обращении в суд с ходатайством об отмене плана, о введении процедуры реализации; о заключении мирового соглашения. Т.к. вы вряд ли заинтересованы в реструктуризации, вам (вашим юристам) будет необходимо проконтролировать, чтобы план не был утвержден, а если бы и был — то его не утвердил бы суд, которому докладываются все принятые на СК решения. Если вы заинтересованы именно в реструктуризации всех долгов, то рекомендуем ознакомиться с этим материалом.

Если у вас нет источника дохода на дату представления плана, то суд обязан признать вас банкротом и приступить к реализации имеющегося имущества.

VII Реализация

Срок данной процедуры составляет не более 6 месяцев (продлевается в исключительных случаях) после объявления его несостоятельным и вот в чем заключаются ее последствия:

-  все вещи и имущественные права реализуется (искл.: кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК, в том числе единственного жилого помещения, имущества стоимостью до 10 000 руб., которое гражданин просил исключить, другое имущество), драгоценности, иное имущество стоимостью более 100 000 рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах, при необходимости выделяется доля из супружеского имущества и тоже реализуется;

-  право на выезд за пределы РФ ограничивается (по уважительной причине запрет может быть отменен);

-  банкрот не может заключать сделки (в том числе открывать банковские счета и получать деньги), т.к. они будут являться ничтожными;

-  всем вашим имуществом, включая все банковские карты, вашу зарплату, распоряжается и управляет ФУ. (ФУ забирает все ваши банковские карточки, включая зарплатную).

В процессе процедуры реализации помощь юриста может потребоваться по целому ряду вопросов: нужно следить за тем, какое имущество было включено в опись, при необходимости — оспорить оценку имущества и контролировать весь процесс. Это может потребоваться для того, чтобы как можно больше требований, не подлежащих прекращению, были погашены именно на этой стадии.

По окончании данной процедуры ФУ направляет отчет о ней в суд.

Итак, с тем, как объявить себя банкротом, мы разобрались.

Каковы же последствия признания гражданина банкротом?

Подавая заявление в суд о своем дефолте, физические лица полагают, что они будут освобождены от исполнения всех лежащих на них обязательств. Однако, это не так. Дело в том, что законом предусмотрен целый ряд исключений. Так, после завершения расчетов с кредиторами за счет реализованного имущества должника НЕ ПОДЛЕЖАТ ПРЕКРАЩЕНИЮ следующие обязательства:

-  о возмещении вреда жизни/здоровью;

-  о компенсации морального вреда;

-  о выплате заработной платы и выходного пособия;

- о взыскании алиментов;

- обязательства, требования по которым неразрывно связаны с личностью кредитора.

Указанные обязательства сохраняются вне зависимости от того, были они заявлены в рамках процедуры банкротства или нет.

Точно такие же последствия признания гражданина банкротом установлены законом и для текущих платежей. Так, не подлежат прекращению также и требования кредиторов по текущим платежам, т.е. требованиям, которые возникли уже после принятия заявления должника судом к своему производству и после введения реструктуризации в отношении него.

Однако, этих последствий признания гражданина банкротом бояться особо не стоит: данные требования в очереди требований, подлежащих удовлетворению за счет реализованного имущества, стоят над требованиями банков, кредиторов по распискам и т.д. Ситуация, при которой за счет вашего имущества были в первую очередь исполнены обязательства перед банками, а вы при этом ни на рубль не уменьшили свои долги перед кредиторами, не возникнет.

Финансовый управляющий (далее — ФУ) сначала постарается погасить все ваши задолженности перед «привилегированными» кредиторами и только потом вырученные деньги пойдут на погашение требований тех, кому вы, скорее всего, должны больше всего денег.

Последствия признания должника банкротом

После объявления вас несостоятельным у вас появятся определенные обязанности перед третьими лицами:

- в течение 5 лет вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам/договорам займа без указания на факт своего дефолта;

- в течение 5 лет вы не сможете инициировать дело о своей несостоятельности (однако, это не значит, что такое дело не сможет инициировать ваш новый кредитор);

- вы не вправе будете занимать должности в органах управления организации и иным образом участвовать в их управлении в течение 3 лет;

-  в случае повторного признания физического лица несостоятельным в течение пяти лет правило об освобождении его от обязательств не применяется.

Когда все расчеты с кредиторами завершены, гражданин, который к этому моменту уже признан банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Причем и тех кредиторов, которые заявили свои права требования в реестр в рамках процедуры банкротства, и тех кредиторов, которое не участвовали в процедуре банкротства.

Надеюсь, данная статья прольет вам свет о процедуре банкротства гражданина.

В нашей компании работают, как и профессиональные юристы, так и финансовые управляющие, которые будут представлять ваши интересы.

Для полной картины рекомендуем ознакомиться со следующими статьями.

Кто такой финансовый управляющий?

Банкротство Физических Лиц. Что это? Коротко и ясно.

Все наши проблемы из-за незнания, так давайте исправлять это. Пишите, звоните. Будем рады помочь

Счетчик посещаемости и статистика сайта